Многие задумываются, где находятся их пенсионные накопления: в Социальном фонде или же в негосударственном пенсионном фонде? При смене страховщика существует риск утраты значительных сумм — как накопленных, так и инвестиционных доходов. Однако есть способ осуществить перевод средств без финансовых потерь, который касается правила «пяти лет» и фиксации дохода.
Данная статья ознакомит с системой пенсионных накоплений, расскажет о фиксации, методах перевода средств без финансовых потерь и важности соблюдения временных рамок.
Что такое пенсионные накопления и как они формируются
Пенсионные накопления представляют собой личные средства, которые накопились на индивидуальном счете с 2002 по 2013 годы благодаря страховым взносам работодателя (6% от заработной платы). Дополнительно накопления могли увеличиваться за счет:
- государственного софинансирования пенсий (добровольные взносы плюс государственный вклад);
- материнского капитала, направленного на пенсионные нужды матери.
Право на накопления могут иметь граждане:
- с 1967 года рождения и моложе, за которых с 2002 по 2013 годы производились взносы;
- участники программы софинансирования;
- те, кто израсходовал материнский капитал на пенсию.
После 2014 года новые взносы на накопительную пенсию не поступают, все средства направляются на страховую пенсию. Тем не менее, сформированные накопления все еще продолжают приносить доход.
Как сменить страховщика: два способа
Закон позволяет менять НПФ или переходить между СФР и НПФ не чаще одного раза в год. Однако существуют два типа переходов, которые могут повлиять на сохранение инвестиционного дохода.
Срочный переход (без потери дохода)
При подаче заявления переход осуществляется через 5 лет. Например, если заявка подана в 2026 году, средства будут переведены в 2031 году.
Плюсы:
- Полное сохранение пенсионных накоплений, включая инвестиционные доходы;
- Просрочка денежных средств отсутствует.
Минусы:
- Долгий срок ожидания — целых 5 лет;
- Возможные изменения на рынке и ваши планы могут измениться.
Досрочный переход (с риском потерь)
Заявление подаётся, и переход осуществляется уже через год. Например, если оно подано до 1 декабря 2026 года, средства будут переведены в 2027.
Плюсы:
- Быстрый переход без ожиданий.
Минусы:
- Риск потери накопленного инвестиционного дохода;
- Возможны потери средств, если произошли убытки.
Фиксация дохода: как она работает
Фиксация — это процесс, когда НПФ или СФР каждые пять лет фиксируют вашу сумму накоплений и инвестиционного дохода, добавляя их на ваш счет. Это правило работает с 2015 года, и дата фиксирования зависит от момента начала формирования накоплений.
Для сохранения дохода рекомендуется осуществлять переход в год фиксации. Как это выяснить:
Важно помнить, если страховщик менялся ранее, отсчет начинается заново. Исключение составляют случаи слияний фондов.
Перед переходом стоит тщательно проверить информацию о накоплениях, определив, в каком НПФ они хранятся, и учесть риски, связанные с доходностью.
